Правила о "беззубых" кредитах в Казахстане утвердили в АРРФР

По новым правилам, утвержденным Агентством по регулированию и развитию финансовых рынков (АРРФР) казахстанские банки, микрофинансовые организации (МФО), страховые компании и брокеры должны будут отвечать за то, насколько их клиенту подходит их финансовый продукт и не навредит ли он, сообщает Qumash.kz.

На проведение мониторинга продуктам всем организациям дали шесть месяцев. Субъекты надзора не только должны будут проверить, насколько их предложения клиентам соответствуют новым требованиям, но при необходимости скорректировать условия либо приостановить действие продукта.

Когда кредит не навредит?

Одно из ключевых изменений требований касается кредитов. Теперь если технически человеку можно выдать заем, это еще не означает, что банк должен его выдать.

Теперь банк должен будет оценить, подходит ли кредит конкретному клиенту.

"Необходимо предложение финансовых продуктов с учетом целей (потребностей) и финансового положения потребителей банковских услуг, определение критериев пригодности финансового продукта для потребителей банковских услуг и проведение до предоставления финансового продукта оценки его пригодности для потребителя банковских услуг", – указано в новых требованиях.

При этом будут учитывать не только платежеспособность и кредитную историю, но и уже имеющиеся займы и микрокредиты. Также банк будет выяснять цель кредита, предполагаемый способ использования денег, долговую нагрузку, признаки повышенного кредитного, поведенческого или мошеннического риска.

Если по результатам оценки кредит признают неподходящим, банк не сможет предлагать такой заем клиенту, одобрять его заявку или увеличивать кредитный лимит по действующей кредитной линии.

То есть, логика меняется с привычного "можете ли вы взять кредит?" на более жесткий вопрос: "не станет ли этот заем для вас финансовой проблемой?"

Не только кредит

По новым правилам проверять будут не только на банковские займы. Они охватывают многие другие финансовые продукты банков, МФО, страховых организаций, брокеров и ряда других участников рынка.

Финансовая организация должна будет управлять продуктом на всем его жизненном цикле, от разработки и рекламы до предоставления, мониторинга и возможного прекращения продаж.

При этом компании должны оценивать риски продукта для потребителей и определять категорию клиентов, которым он соответствует. Если продукт начинает создавать существенные риски, регулятор сможет потребовать приостановить его предоставление до устранения проблем.

Против любителей "впихнуть"

Особенно интересна формулировка в новых правилах о навязывании кредитов, чем обожают заниматься отдельные МФО.

Теперь прямо прописано "недопущение агрессивных, навязывающих и вводящих в заблуждение практик при продвижении и предоставлении финансовых продуктов".

Автоматически со вступлением в силу новых правил, сотрудники финансовых организаций потеряют мотивацию для "впихивания" займов.

"Финансовые показатели, включая объем предоставленных финансовых продуктов, количество заключенных договоров либо размер предоставленных займов, не должны быть определяющими при расчете вознаграждения работников и агентов", – указано в новых требованиях.

Так регулятор разрывает связь между бонусом менеджера и количеством выданных кредитов.

Зачем это нужно

Новая система должна сделать финансовый рынок ориентированным не только на продажу продукта, но и на последствия для клиента.

В действующих требованиях к банковской деятельности уже закреплен принцип ответственного кредитования: заем должен соответствовать целям, финансовому положению и возможностям человека, а банк должен не допускать выдачи кредита, который с высокой вероятностью приведет к серьезным финансовым трудностям.

Постановление АРРФР №116 от 3 августа 2026 года опубликовано 20 августа. Документ вступит в силу через 60 календарных дней после первого официального опубликования, то есть, 18 октября 2026 года.