Казахстанцы готовы брать ипотеку, но не спешат оформлять кредиты

В первой половине 2026 года рынок розничного кредитования продолжил замедляться. Общее количество заявок на кредиты сократилось на 11,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщает Qumash.kz.

Эксперты Ассоциации финансистов Казахстана изучили отчет Нацбанка и установили, что основное снижение пришлось на беззалоговые потребительские займы. Казахстанцы подали на 11,9% меньше заявок на такие кредиты. На этот сегмент пришлось 95% всего сокращения заявок в рознице.

Снизился и интерес к автокредитам – на 9%. Количество заявок на ипотеку уменьшилось на 13,4%.

При этом во втором квартале ситуация начала меняться. Число заявок на ипотеку выросло на 19%, а на автокредиты – на 20%.

"Годовое снижение по ипотеке и автокредитованию во многом связано со слабым началом года. Во втором квартале уже появились признаки стабилизации спроса", – отмечают аналитики АФК.

Выдавать стали меньше

Несмотря на снижение числа заявок, объем новых займов населению сократился не так сильно – на 3,6% за первое полугодие. Для сравнения, годом ранее выдачи выросли на 14,4%.

Объем потребительского кредитования снизился на 6,5%. В частности, выдача беззалоговых займов уменьшилась на 3,9%, а автокредитов – сразу на 24%.

В АФК считают, что на рынок одновременно влияют более высокие ставки, охлаждение потребительского спроса и ужесточение требований к кредитованию.

При этом банки не стали массово отказывать заемщикам. Доля одобрений по беззалоговым кредитам выросла с 31,1% до 32,5%, а по ипотеке – с 26,1% до 27,7%.

"Снижение выдач связано не только с политикой банков. Важную роль играет изменение самого спроса: население становится осторожнее в отношении необеспеченных займов", – говорится в аналитике АФК.

Ипотека занимает все большую долю

Изменения особенно заметны в структуре кредитного портфеля банков.

За первое полугодие он вырос на 4,3%. Годом ранее прирост составлял 9,1%. При этом доля беззалоговых кредитов в общем приросте снизилась с 36% до 32%. А вклад ипотеки, наоборот, вырос с 21,7% до 46,6%.

То есть, почти половина прироста розничного кредитного портфеля банков пришлась на ипотеку.

"Структура рынка постепенно меняется. Основным источником роста становится не массовое потребительское кредитование, а более длинные и целевые продукты, прежде всего ипотека", – отмечают аналитики АФК.

Это отражается и на количестве заемщиков. Число казахстанцев с беззалоговыми кредитами снизилось с 7,37 млн до 7,33 млн человек.

В то же время количество казахстанцев, взявших ипотеки чных выросло с 620 тыс. до 650 тыс., а число клиентов с автокредитами – с 640 тыс. до 700 тыс.

Кредиты дорожают

Одновременно для населения увеличивается стоимость заемных денег. Средневзвешенная ставка по розничным кредитам выросла до 19,5%, прибавив 1,3 процентного пункта с начала года.

Еще одна проблема – рост просроченной задолженности. Ее доля увеличилась с 4% до 4,4%, а в потребительском сегменте – с 5,3% до 6,1%.

В АФК связывают это в том числе со слабым ростом реальных доходов населения. В первом квартале они увеличились всего на 0,1% в годовом выражении.

"Высокая стоимость фондирования и слабая динамика реальных доходов остаются факторами, которые ограничивают дальнейшее расширение необеспеченного кредитования", – считают аналитики.

Что будет дальше

В третьем квартале банки уверены в дальнейшем росте спроса на ипотеку и автокредиты. Интерес к потребительским займам под залог, как ожидается, сохранится, а спрос на беззалоговые кредиты продолжит умеренно снижаться.

По оценке АФК, такая перестройка рынка может сохраниться и во втором полугодии.

"Ипотека и автокредитование получают дополнительную поддержку за счет государственных и партнерских программ, тогда как беззалоговый сегмент все больше зависит от доходов населения, потребительской активности и регуляторных требований", – отмечают в Ассоциации финансистов Казахстана.

Таким образом, казахстанцы не перестали пользоваться кредитами, но постепенно меняют их структуру: необеспеченных займов становится меньше, а ипотека занимает все большую долю в росте кредитного портфеля банков.