Долги перед несколькими кредиторами: как казахстанцам договориться о выплатах

Денег не хватает на кредит: с чего начать

Как объяснили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, если из-за потери работы, болезни или других обстоятельств человек больше не может вовремя вносить платежи, ему следует обратиться к кредитору – банку, микрофинансовой организации (МФО) или коллекторскому агентству.

Нужно подать заявление с просьбой изменить условия погашения долга и приложить документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. Это могут быть справка о регистрации в качестве безработного, документы об увольнении или отпуске без сохранения зарплаты, справка о временной нетрудоспособности, документы об инвалидности или материальном ущербе.

Также подойдут документы о смерти близкого родственника или супруга, судебные акты и другие подтверждения причин, из-за которых человек столкнулся с финансовыми трудностями.

"Кредитор рассматривает обращение и принимает решение в течение 15 календарных дней. Поэтому важно не игнорировать просрочку, а своевременно сообщить о проблеме и попросить пересмотреть условия выплат", – напомнили в АРРФР.

Банк отказал? Можно обратиться к омбудсману

Если банк или МФО отказали в изменении условий займа либо предложили вариант, который не устраивает заёмщика, следующий шаг – обращение к финансовому омбудсману.

По банковским займам заявление принимают через сайт bank-ombudsman.kz, по микрокредитам – через mfombudsman.kz.

Но сначала необходимо официально обратиться к своему кредитору и получить ответ. Только после этого можно подавать заявление омбудсману.

"Услуги банковского и микрофинансового омбудсманов бесплатны. Их решения обязательны для исполнения банками и МФО", – подчеркнули в агентстве.

В АРРФР также предупредили, что платить посредникам за помощь в урегулировании задолженности не нужно. Заёмщик может самостоятельно обратиться и к кредитору, и к омбудсману.

Несколько кредитов и просрочки: как работает единая платформа

По информации АРРФР, с 1 июля 2026 года в Казахстане работает единая цифровая платформа Finkelisim.kz. Она позволяет попробовать урегулировать просроченные долги перед несколькими кредиторами через одно заявление, не обращаясь в каждый банк или МФО отдельно.

После подачи заявки сведения о задолженности направляют всем кредиторам, перед которыми у человека есть обязательства. Процедура проходит в формате медиации.

Однако воспользоваться платформой могут не все заёмщики. Для этого необходимо одновременно выполнить несколько условий:

• иметь просрочку продолжительностью не менее 90 календарных дней перед двумя или более кредиторами;
• иметь общую задолженность от 150 до 1 600 месячных расчётных показателей (МРП);
• не иметь судебных актов о взыскании долга, исполнительных надписей нотариуса и других мер принудительного взыскания.

Участие в процедуре бесплатное. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора оплачивают банковский и микрофинансовый омбудсманы.

При этом коллективное урегулирование не распространяется на ипотеку, автокредиты, займы и микрокредиты для предпринимательской деятельности, а также кредиты, оформленные мошенническим путём. Есть и другие исключения, в том числе долги, по которым уже действуют отдельные процедуры урегулирования или банкротства.

Если выплатить долг совсем невозможно

В ситуации, когда человек объективно не может погасить задолженность, можно рассмотреть внесудебное банкротство, если он соответствует требованиям законодательства.

Но перед подачей заявления важно оценить последствия. После завершения процедуры гражданин в течение пяти лет не сможет получать новые кредиты и микрокредиты. В течение трёх лет его финансовое состояние будут контролировать, а повторно пройти процедуру банкротства можно будет только через семь лет.

Порядок подачи заявления на внесудебное банкротство физических лиц размещён на портале электронного правительства eGov.kz. Дополнительные материалы о финансовой грамотности доступны на сайте Fingramota.kz.

В АРРФР советуют не затягивать с обращением к кредитору: чем раньше заёмщик сообщит о трудностях и начнёт искать решение, тем больше возможностей у него будет для урегулирования долга.

Ранее Qumash.kz рассказывал о казахстанцах, которые заявили, что мошенники открывали на их имена счета в Home Credit Bank, переводили через них крупные суммы и оформляли кредиты. Среди пострадавших оказалась блогер Аделя Ким.