На ваше имя открыли счёт? Как казахстанцев втягивают в схемы мошенников

Чужие счета, миллионы и неожиданные долги

Эксперты Fingramota.kz отметили, что банковский счёт может стать инструментом мошенничества, даже если его владелец не подозревает о проблеме. Злоумышленники используют чужие персональные данные, получают доступ к мобильному банкингу или уговаривают людей принимать и переводить деньги за вознаграждение.

Эксперты разобрали несколько распространённых ситуаций, в которых казахстанцы рискуют потерять деньги и столкнуться с проблемами с законом.

В одном из случаев, получивших огласку в Казахстане в 2026 году, на имя женщины без её ведома открыли банковские счета. За шесть дней через них прошло почти 36 миллионов теңге.

"Даже если человек не открывал счёт самостоятельно, ему может потребоваться доказывать обстоятельства произошедшего и защищать свои права", – обратили внимание эксперты.

Если вы обнаружили неизвестный счёт или получили требование вернуть деньги, которых никогда не получали, нужно немедленно обратиться в банк через официальные каналы. Не переводите средства незнакомцам по их просьбе – даже если они уверяют, что деньги поступили по ошибке.

Ловушка заработка

Мошенники нередко маскируют свои схемы под обычную подработку. Например, студентам часто предлагают стать операторами онлайн-платежей: принимать деньги на личную карту, оставлять себе процент, а остальное переводить на другие счета.

На первый взгляд работа кажется простой и выгодной. Однако деньги могут принадлежать людям, которых обманули телефонные или интернет-мошенники.

"Если для трудоустройства необходимо открыть банковский счёт, передать доступ к карте, принимать чужие деньги или переводить их за вознаграждение, это серьёзный признак возможного вовлечения в дропперскую схему", – подчеркнули в Fingramota.kz.

Эксперты привели пример жительницы Алматинской области, которая откликнулась на объявление о работе оператором онлайн-платежей. На её банковскую карту поступило более двух миллионов теңге. Женщина оставляла себе пять процентов, а остальные деньги переводила дальше. По этому факту начали досудебное расследование по статье 232-1 Уголовного кодекса Казахстана.

Дропперами называют людей, чьи банковские счета и карты используют для перевода или обналичивания денег, в том числе полученных преступным путём. Иногда человек сознательно участвует в такой схеме ради заработка, а иногда мошенники используют его данные без разрешения.

Просят помочь у банкомата

Мошенники могут обратиться и лично. Например, незнакомец рассказывает, что его карта заблокирована, возникли проблемы с переводом или превышен лимит операций. Затем он просит принять деньги на вашу карту, снять наличные или отправить средства другому человеку.

Взамен могут предложить небольшое вознаграждение и уверять, что ничего незаконного в этом нет.

"Не соглашайтесь принимать, снимать или переводить деньги незнакомых людей, даже если просьба выглядит безобидной. Если человек действительно столкнулся с банковской проблемой, порекомендуйте ему обратиться непосредственно в обслуживающий банк", – посоветовали эксперты.

Сам факт поступления неизвестных денег на счёт не означает, что его владелец автоматически становится участником преступления. Однако важно не тратить такие средства и не переводить их по реквизитам, которые сообщает незнакомец. Следует связаться с банком и выяснить обстоятельства операции.

Доступ к деньгам по SMS

Ещё одна распространённая схема связана с социальной инженерией. Злоумышленники представляются сотрудниками банка, полиции или государственных органов и пугают человека подозрительной операцией, попыткой оформить кредит либо угрозой потери денег.

Затем они требуют срочно подтвердить личность, назвать код из SMS, перейти по ссылке или установить приложение для удалённого доступа.

Получив нужные сведения, мошенники могут завладеть доступом к банковским сервисам и совершать операции от имени клиента.

"Если вам сообщают о проблемах с банковским счётом, завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком по официальному номеру. Не передавайте SMS-коды, пароли, данные для входа в приложение и не устанавливайте программы по указанию неизвестных лиц", – предупредили в Fingramota.kz.

Эксперты также советуют внимательно читать банковские уведомления перед подтверждением операций. Если собеседник торопит, запугивает или требует немедленно перевести деньги, это повод прекратить разговор и проверить информацию самостоятельно.

За дропперство – уголовная ответственность

В Fingramota.kz напомнили, что с 16 сентября 2025 года в Казахстане действует статья 232-1 Уголовного кодекса, которая предусматривает уголовную ответственность за незаконное предоставление доступа к банковским счетам и платёжным инструментам, а также за отдельные виды незаконных платежей и переводов.

В зависимости от характера действий и обстоятельств дела наказание может варьироваться от штрафа до лишения свободы на срок до семи лет с конфискацией имущества.

Кроме того, подозрительные операции могут привести к ограничениям банковских счетов, проверкам со стороны правоохранительных органов и судебным разбирательствам.

При этом важно различать ситуации, когда мошенники используют чужие данные без ведома человека, и случаи, когда человек сам предоставляет свой счёт для сомнительных переводов. Правовую оценку дают с учётом обстоятельств конкретного дела.

Если вы уже передали кому-то доступ к банковскому приложению или участвовали в подозрительных переводах, эксперты рекомендуют прекратить такие операции, уведомить банк и обратиться в правоохранительные органы.

Казахстанцы уже жаловались на счета, открытые без их ведома

Ранее Qumash.kz рассказывал о казахстанцах, которые заявили, что мошенники открывали на их имена счета в Home Credit Bank, переводили через них крупные суммы и оформляли кредиты.

Среди тех, кто сообщил о подобной ситуации, была блогер Аделя Ким. Один из пострадавших также утверждал, что неизвестные ночью сменили номер телефона в банковском приложении его супруги, получили доступ к счетам, оформили кредит и сняли деньги.

В банке заявили, что открывают счета и карты только с согласия клиента после идентификации, и рекомендовали пострадавшим обратиться в МВД.