Ипотеку "Умай" разобрали за день: что делать тем, кто не успел

Прием заявок по ипотечной программе "Умай" открылся 31 августа, но уже в тот же день его пришлось приостановить. К 16:00 лимит первого транша полностью выбрали. В "Отбасы банке" объяснили это высоким спросом и сообщили, что вместе с Азиатским банком развития работают над ускорением следующего транша. Точные сроки пока не называют сообщает Qumash.kz.

Что означает такой спрос для потенциальных заемщиц и почему к следующему приему документов нужно подготовиться заранее, разобрала эксперт в сфере недвижимости Диляра Сейтнурова.

Следующий транш могут разобрать за несколько часов

По мнению эксперта, уже сейчас можно примерно оценить масштаб программы. Первый транш составляет 9 млрд тенге, а максимальная сумма займа – 50 млн тенге на одну заемщицу.

"Даже если средний чек будет вдвое ниже потолка, речь идёт о нескольких сотнях семей на всю страну. Общее финансирование от АБР заявлено на 90 млрд тенге и делится с "Зелёной ипотекой", то есть, даже полный объём программы закрывает доли процента от спроса", – отмечает Диляра Сейтнурова.

Из этого эксперт делает практический вывод: рассчитывать на долгий прием заявок не стоит. 

"Пройдет не та, кто быстрее прочитает новость, а та, у кого пакет собран и жильё заранее проверено на соответствие", – считает Сейтнурова.

Эксперт выделяет три условия, которые могут стать решающими при подаче заявки.

Доход должен попасть в установленный диапазон

Первое, на что стоит обратить внимание, лимит дохода. В программе установлен не минимальный порог, а именно верхняя граница: чистый совокупный доход семьи не должен превышать 1,25 млн тенге в месяц.

Это значит, что слишком высокий доход тоже может стать причиной отказа. Например, если у женщины высокая зарплата, а супруг официально работает, их общий доход может выйти за установленный лимит.

Доход банк определяет по пенсионным отчислениям за последние шесть месяцев. При этом программа позволяет привлечь до двух созаемщиков.

Однако здесь возникает важный нюанс: каждый дополнительный созаемщик увеличивает общий доход семьи. В результате дохода одного человека может не хватать для необходимого платежа, но после привлечения созаемщика семья уже может выйти за установленный потолок.

Поэтому эту сумму эксперт советует рассчитывать заранее, еще до приема заявок.

Вторичка – только в домах от 2016 года

Второе важное ограничение касается недвижимости. На вторичном рынке можно приобрести жилье только в доме, который ввели в эксплуатацию не ранее 1 января 2016 года.

При этом дата, указанная в объявлении о продаже, не всегда совпадает с официальной датой ввода дома в эксплуатацию. 

"Ориентироваться надо на документ, а не на карточку объекта", – подчеркивает эксперт.

Такое требование заметно сужает выбор. Из программы выпадает большая часть старого жилого фонда, включая дома советской постройки, значительная часть вторичного жилья 2000-х и многие дома, построенные до 2015 года.

Особенно ощутимо это может сказаться в районах с уже сложившейся застройкой, где подходящих объектов окажется немного.

Ограниченное предложение может повлиять и на цены жилья в домах, которые подходят под условия программы.

Для новостройки одной гарантии застройщика недостаточно

С новостройками ситуация еще сложнее. Купить жилье на этапе долевого участия можно только при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании либо банковского страхования. Сделка при этом должна проходить через Baspana Market.

"Гарантия выдаётся не жилому комплексу целиком, а конкретной очереди и конкретному дому. У застройщика может быть гарантия на первую очередь и не быть на третью, при этом в отделе продаж вам скажут, что комплекс гарантирован. Спрашивайте номер дома и проверяйте по нему, а не по названию комплекса", – объясняет эксперт.

Ставка 5% действует не с первого дня

Еще один момент, который потенциальные заемщицы могут неправильно воспринимать, касается процентной ставки.

"14,8% – это ставка предварительного жилищного займа. ГЭСВ по нему от 16,3 до 16,8%. Ставка 5% и ниже включается только после того, как на депозите накопится половина суммы займа", – отмечает Сейтнурова.

То есть, на первом этапе заемщице придется рассчитывать бюджет исходя из более высокой стоимости кредита. По словам эксперта, этот период по стоимости денег фактически не отличается от обычной рыночной ипотеки.

Кроме того, нужно учитывать первоначальный взнос. В Алматы и Астане он составляет от 20%, в остальных регионах от 15%.

Есть и дополнительные требования: заемщица должна жить в приобретенной квартире и оформить жилье на себя.