Кредиты казахстанцев стали поводом для проверки банков

Регулятор намерен выяснить, насколько правильно они оценивают доходы и кредитные обязательства клиентов перед выдачей займов.

О запуске нового надзорного процесса Debt Service Review (DSR) сообщили в АРРФР 2 ноября. Проверки будут направлены на оценку корректности расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН) заёмщиков.

"При росте розничного кредитования особенно важно объективно оценивать платёжеспособность человека ещё до одобрения займа. Одна из задач проверки – не допустить ситуации, когда банк недооценивает уже имеющиеся долги клиента и выдаёт ему кредит, который тот не сможет обслуживать", – пояснили в АРРФР. 

Подробности 

Одна из целей проверок – предупреждение чрезмерной закредитованности населения за счёт надлежащей оценки доходов и кредитных обязательств заёмщиков. 

Ещё одна задача – добиться единообразного подхода банков к расчёту КДН. В агентстве отметили, что во время пилотного проекта обнаружили расхождения в методиках, которые используют финансовые организации.

Пилотную проверку уже провели в восьми банках. Её результаты, по информации регулятора, подтвердили необходимость сделать такой контроль регулярным.

"Снижение кредитных рисков путём своевременного выявления случаев недооценки долговой нагрузки заёмщиков" – ещё одна цель DSR, указанная в сообщении агентства.

Детали

По итогам проверок АРРФР планирует оценить характер и серьёзность возможных нарушений. Регулятор также рассмотрит вопрос о применении надзорных мер и необходимости обязать банки разработать планы по исправлению выявленных недостатков.

Полученные результаты также могут стать основанием для предложений по изменению нормативных требований к расчёту КДН.

В агентстве напомнили, что коэффициент долговой нагрузки показывает соотношение ежемесячных платежей человека по кредитам и его среднемесячного дохода. Этот показатель помогает оценить, сможет ли заёмщик выплачивать уже имеющиеся долги и обслуживать новый кредит.

"Корректный расчёт данного показателя позволяет объективно оценить способность заёмщика обслуживать как действующие обязательства, так и новый заём", – подчеркнули в АРРФР.

При этом запуск проверки сам по себе не означает, что для казахстанцев с 2 ноября изменились правила выдачи кредитов. Сейчас речь идёт о контроле за тем, как банки применяют действующие требования и оценивают финансовые возможности клиентов.

Ранее в Казахстане также обсуждали введение так называемого кредитного потолка для заёмщиков. С 1 января 2027 года должен заработать норматив, по которому общая сумма кредитов и микрозаймов человека, включая новый заём, не должна превышать восьмикратный размер его годового дохода.