Казахстанцам объяснили, от чего будет зависеть ставка по ипотеке

Что изменится

Планировалось, что с 1 июля 2026 года максимальная ставка по ипотеке снизится до 20%. Однако сроки перенесли еще на полгода, сообщает Qumash.kz.

Как объясняют эксперты, при нынешней стоимости денег банкам было бы сложно выдавать ипотечные кредиты по такой ставке без ущерба для собственной экономики.

"При базовой ставке 17% банки привлекают финансирование примерно под 18%, поэтому выдача ипотеки под 20% была бы для них экономически нецелесообразной. Маржа в 2% не покрывает операционные и кредитные риски", – отмечает финансист Айгерим Ильясова.

Почему ипотека может стать разной 

Даже после 1 января 2027 года предельная ставка в 20% будет действовать не для всех.

Регулятор планирует внедрить новый подход, при котором максимальная ставка будет зависеть от того, какую часть стоимости жилья покупатель оплачивает самостоятельно.

Проще говоря, чем больше первоначальный взнос, тем ниже риск для банка.

Например, если покупатель внес 30% стоимости квартиры из собственных средств, банк финансирует оставшиеся 70%. Если же первоначальный взнос составляет всего 10%, кредитору приходится брать на себя гораздо больше рисков.

Согласно предлагаемым правилам:

• до 20% - при первоначальном взносе от 30% и выше;
• до 25% - при более низком первоначальном взносе.

"Фактически регулятор исходит из простой логики: чем большую часть стоимости жилья заемщик оплачивает собственными средствами, тем ниже риск для банка и тем дешевле может быть ипотечный кредит", - поясняет Ильясова.

Почему это важно для банков

При выдаче ипотеки квартира становится залогом по кредиту. Если заемщик перестает платить, банк может продать недвижимость и вернуть свои деньги.

Чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма долга по отношению к стоимости жилья. Поэтому даже при снижении цен на рынке недвижимости банк с большей вероятностью сможет полностью покрыть задолженность за счет продажи залога.

"При высоком первоначальном взносе заемщик не только демонстрирует большую платежеспособность, но и имеет более высокий финансовый интерес в сохранении недвижимости. Поэтому такие кредиты традиционно считаются менее рискованными", – добавляет эксперт.

Что это значит для заемщиков

По мнению экспертов, Казахстан постепенно переходит от единых правил кредитования к системе, в которой условия займа будут больше зависеть от уровня риска конкретного клиента.

Это означает, что размер первоначального взноса может стать одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость ипотеки. И чем больше собственных средств сможет внести покупатель жилья, тем выгоднее могут оказаться условия кредита.