Что нужно проверить перед тем, как положить деньги на депозит в Казахстане

Депозит остается одним из самых простых способов сохранить накопления и получить доход, сообщает Qumash.kz.

Но выбирать вклад только по самой высокой ставке не стоит. Важно заранее посмотреть, можно ли пополнять счет, снимать деньги и что произойдет с процентами при досрочном закрытии.

Почему ставки по депозитам меняются

На доходность вкладов влияет в том числе базовая ставка Национального банка. Когда она меняется, банки постепенно пересматривают условия своих депозитных продуктов.

С марта 2025 года КФГД больше не устанавливает предельные ставки по тенговым депозитам физлиц с фиксированной ставкой. Теперь банки самостоятельно формируют такие условия с учетом ситуации на рынке.

При этом средняя ставка по тенговым депозитам физлиц в июне 2026 года составляла около 14,7% годовых. Конкретная доходность зависит от банка, срока и условий вклада.

20% можно получить, но есть нюанс

Самые высокие ставки обычно предлагают по сберегательным депозитам. Они могут доходить до 20% и выше, однако за повышенный доход вкладчик получает более жесткие условия.

Например, сберегательный вклад нельзя воспринимать как обычную банковскую карту, с которой в любой момент можно снять деньги. Частичное снятие средств не предусмотрено. Если деньги понадобились раньше срока, депозит придется досрочно расторгать, а начисленное вознаграждение могут существенно уменьшить.

Поэтому такой вклад больше подходит для денег, которые точно не понадобятся в ближайшее время.

Сколько денег гарантирует государство

В Казахстане действует система обязательного гарантирования депозитов. Если банк лишится лицензии, вкладчик сможет получить компенсацию в пределах установленных лимитов.

Размер гарантии зависит от вида вклада:

• до 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
• до 10 млн тенге – по другим тенговым депозитам, текущим счетам и банковским картам;
• до 5 млн тенге – по валютным депозитам, счетам и картам в эквиваленте по установленному курсу.

Если у человека несколько вкладов в одном банке, лимиты не складываются бесконечно. Общая сумма гарантированного возмещения не может превышать 20 млн тенге с учетом установленных ограничений по каждому виду вклада.

А вот в разных банках гарантия действует отдельно. Поэтому при крупных накоплениях деньги можно распределить между несколькими банками.

Причем государственная гарантия распространяется не только на тело вклада, но и на начисленное вознаграждение на дату наступления страхового случая.

Не кладите на депозит все деньги

Еще одна распространенная ошибка – отправить на вклад все накопления. Если внезапно понадобятся деньги на ремонт, лечение, учебу или другую крупную покупку, придется досрочно закрывать депозит и рисковать частью дохода.

Лучше сначала оставить отдельную сумму для повседневных расходов и непредвиденных ситуаций. А уже оставшиеся деньги размещать на депозите на тот срок, который действительно подходит вашим планам.

А может, облигации?

Для тех, кто готов разбираться с инвестициями, альтернативой депозиту могут стать государственные или корпоративные облигации.

Например, в июле министерство финансов размещало долгосрочные казначейские обязательства с доходностью к погашению около 14% годовых. У отдельных корпоративных облигаций доходность может быть выше.

Но здесь появляются дополнительные нюансы: понадобится брокерский счет, а если деньги потребуются раньше срока, облигацию придется продавать на рынке. Ее цена к этому моменту может измениться. Кроме того, существует риск, связанный с финансовым состоянием компании, которая выпустила облигацию.

Поэтому депозит остается более простым вариантом для тех, кто хочет заранее понимать условия и не готов следить за фондовым рынком.